С 3 марта 2023 года в Казахстане стартовал прием заявлений по банкротству физических лиц. Подробно о процедуре в ходе брифинга в службе коммуникаций столицы рассказал руководитель управления по работе с задолженностью Департамента государственных доходов по городу Астане Исабек ЗАУЫТБЕКУЛЫ.
Какие виды процедур банкротства существуют?
Существуют три процедуры: внесудебное, судебное банкротство и восстановление платежеспособности.
Первая процедура. Внесудебное банкротство
Нужно учесть, что на банкротство может подать только сам заявитель. Перед подачей заявления необходимо проверить следующие сведения:
задолженность перед банками, микрофинансовыми организа-
циями, коллекторскими агентствами не должна превышать 5,5 млн
тенге и срок просрочки должен быть не менее 12 месяцев;
отсутствие на праве собственности имущества, включая иму-
щество, находящееся в общей собственности;
регистрацию своего номера телефона и супруги (-а) в Базе мо-
бильных граждан (БМГ). Для регистрации мобильного номера не-
обходимо пройти по ссылке my.egov.kz;
документ об урегулировании долга с кредитором (банком вто-
рого уровня либо микрофинансовой организацией).
Документом урегулирования считается: отказ банка в урегулировании; копия заявления либо подтверждение о направлении заявления в электронном формате (в случае отсутствия ответа банка); по долгам перед коллекторскими агентствами документ урегулирования не нужен.
Если долг не погашается более 5 лет — не учитываются условия по сумме задолженности и по имуществу. Также заявители, являющиеся получателями АСП на протяжении 6 месяцев, могут подать заявление на применение данной процедуры без учета срока 12-месячной просрочки.
Вторая процедура. Судебное банкротство
Данную процедуру осуществляют по долгам свыше 1600 МРП (5,5 млн тенге) перед всеми кредиторами. Заявление подается должником в межрайонный суд по гражданским делам в письменном виде или форме электронного документа. Процедура длится от 6 до 12 месяцев.
Суд расположен по адресу: ул. Гейдара Алиева, 6.
В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах. Но здесь также есть свои нюансы. Кредитор вправе изъять единственное жилье должника в ходе судебного банкротства только при условии, что оно является предметом залога. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью. Оставшаяся непогашенная сумма долга подлежит списанию при условии, что у должника нет признаков недобросовестности. То есть он не должен скрывать имущество, информацию о нем и не предоставлять ложные данные.
Однако долги по алиментам и ущербу, причиненному жизни и здоровью другого человека, возмещение ущерба по уголовным правонарушениям, а также платежи в бюджет, взыскиваемые по решению суда, списанию не подлежат. Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых входят администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП, профессиональные бухгалтеры, юридические консультанты, аудиторы. Их услуги платные, за счет имущества должника — одна минимальная зарплата в месяц (в 2023 году это 70 тысяч тенге). За социально уязвимых, у которых нет имущества, услуги финуправляющих оплатит государство. В отношении должника должны быть проведены процедуры по урегулированию неисполненных обязательств.
Третья процедура. Восстановление платежеспособности
Эта процедура предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет). Ее преимуществом является то, что человек не обретает статус «банкрот». Следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.
Последствия банкротства:
запрет на получение займов и кредитов в течение 5 лет (кроме
получения микрокредитов ломбардов);
повторное банкротство возможно только через 7 лет;
мониторинг финансового состояния банкрота будет проводиться
в течение 3 лет после банкротства.
В целом реализация данного закона приведет к снижению долговой нагрузки граждан, смягчению социальной напряженности, стимулированию выплат по долгам.\
С момента запуска процедуры банкротства по городу АстанЕ поступило 4383 заявления, из них по состоянию на 17.10.2023 г. в отношении 473 физических лиц процедура уже завершена. То есть им присвоен статус «банкрот» и списана задолженность. Отказано по 3282 заявлениям, 28 отозваны самими гражданами, 600 заявлений находятся в работе.
Кому отказывают в процедурах внесудебного банкротства:
1. Если в отчете количество дней просрочки 1800 дней, но гражданином или судебным исполнителем был произведен разовый платеж в период этих 1800 дней.
2. При отсутствии документа об урегулировании. Документом об урегулировании считается: отказ банка или микрокредитной организации в урегулировании; копия заявления самого гражданина либо подтверждение о направлении заявления в электронном формате (это в случае, если банк или МКО не предоставит ответ). То есть гражданин обращается к кредитору с просьбой продлить срок кредита или изменить график погашения, списать пени и штрафы, чтобы сделать его более приемлемым.
3. Если не актуализированы сведения о браке. То есть разведены по решению суда, однако во всех уполномоченных органах брак до сих пор числится. Если брак расторгнут до 2019 года, то граждане должны пойти в ЦОН с решением суда для получения свидетельства о расторжении брака. Если после 2019 года, то в отдел РАГС с решением суда для отметки, что брак расторгнут. Если брак расторгнут и имеется свидетельство о расторжении брака, то необходимо обратиться в канцелярию РАГС (ул. Иманова, 20) с документами для актуализации сведений.
4. Если нет обновленных сведений по кредитам из АО «Государственное кредитное бюро». Многие граждане оформляли займы как ИП или более 5 лет назад, сведения по таким займам уже устарели.
Бывают случаи, когда сам гражданин отзывал заявление по банкротству по причине того, что кредиторами после обращения приняты более лояльные условия по займам, то есть продлен срок оплаты, уменьшен ежемесячный платеж, списаны пени. Поэтому гражданам необходимо с самого начала переговорить с кредиторами, возможно даже, что новый график погашения будет по силам гражданам и не придется применять процедуры банкротства.
Банкротство физических лиц — это крайняя мера решения финансовых проблем и не всем рядовым гражданам она подойдет. Возможно, в будущем гражданин устроится на хорошую работу и соберет первоначальный взнос для ипотеки или захочет стать гарантом при оформлении ипотеки для детей, ведь после применения одной из процедур банкротства гражданин не сможет оформить кредит (ипотеку) или быть гарантом в течение 5 лет.
Вместе с тем по фактам преднамеренного банкротства, неправомерных действий при восстановлении платежеспособности предусмотрена административная ответственность.
По возникшим вопросам по банкротству физических лиц обращаться в единый контакт-центр по номеру 1414.
