Сегодня мы вновь затрагиваем тему финансовых пирамид. Уж сколько раз твердили миру о том, где бывает «бесплатный сыр». Сколько разрекламированных проектов, сулящих быстрое обогащение, на поверку оказались мыльными пузырями, с треском лопнувшими или тихо сдувшимися. И сколько людей, поверивших в них, остались без денег. Однако то здесь, то там вырастают новые пирамиды, ищущие своих жертв. О том, какие бывают финансовые пирамиды, как не попасть на их крючок и как эффективно с ними бороться, рассказывает официальный представитель Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу Алибек АБДИЛОВ.
— Расскажите о финансовых пирамидах, а также о том, как борется с ними Агентство Республики Казахстан по финансовому мониторингу.
— Финансовые пирамиды представляют собой одну из наиболее опасных моделей криминального поведения в сфере финансовых инвестиций. Их распространение влечет за собой повышенную социально-общественную опасность, поскольку подрывает финансовое положение наших граждан.
К большому сожалению, люди все еще попадают в ловушки мошенников, надеясь быстро и много заработать. Гражданам следует ко всем предложениям пассивного заработка относиться крайне осторожно, особенно в интернет-сетях. Мы, конечно, информируем об этом население, проводим обучение финансовой грамотности.
Агентством по финансовому мониторингу борьба с данным видом мошенничества взята на особый контроль.
Для этого реализуется специальный проект, где в качестве ключевых показателей эффективности определены сокращение жизненного цикла финпирамиды и минимизация их вкладчиков.
Как правило, каждая пирамида переживает четыре жизненные стадии: старт, рост, кризис и крах.
Наша задача — обеспечить выявление лжефинансовых компаний на ранней стадии их функционирования, не дожидаясь заявлений от потерпевших, как это ранее практиковалось в правоохранительных органах. Для этого выработаны специальные алгоритмы взаимодействия с заинтересованными уполномоченными органами и организациями.
— А какие финансовые пирамиды чаще всего встречаются?
— Одна из самых распространенных — матричная пирамида. Она состоит из нескольких ступеней, или уровней. В таких ФП участники выстраиваются в ячейки из определенного количества человек, рекрутируя новых вкладчиков. Когда ячейка достигает нужного количества вкладчиков, они поднимаются на ступень выше, получая при этом определенные бонусы. Таким образом, происходит продвижение вверх по пирамиде.
Сетевой маркетинг подразумевает вступление в ФП и рекрутинг новых вкладчиков с получением прибыли за каждого привлеченного. Основным механизмом является реализация товаров (услуг). В данном случае товар является маскировкой, и чаще всего его стоимость завышена. Чем выше уровень, тем больше вкладчиков, а соответственно, больше прибыли, поскольку первоначальные участники получают прибыль за каждого нового участника.
Инвестиционная компания чаще всего предлагает инвестировать в рынок ценных бумаг путем участия в биржевых торгах, деятельность успешных ресторанов либо компаний, предоставляющих услуги, тендеры, недвижимость за рубежом и другое ценное имущество. Заработок первых участников по классике формируется за счет новых инвесторов (вкладчиков).
Потребительский кооператив основан на предоставлении беспроцентных займов для приобретения вкладчиками движимого и (или) недвижимого имущества. Кооперативом выдаются беспроцентные займы на приобретение жилья и автотранспорта на условиях внесения вступительного (безвозвратного) и паевого взносов при достижении 10-30% от стоимости имущества. Заем осуществляется за счет паевых взносов других участников. При этом, чтобы отличить ФП, действующую под видом потребительского кооператива от настоящего, необходимо учитывать все имеющиеся признаки в совокупности.
Чат в мессенджере — данный способ привлечения в ФП осуществляется посредством создания чатов в WhatsApp и Telegram. Принцип заключается в создании группы, для вступления в которую необходимо заплатить определенную сумму. После вступления необходимо дополнительно пригласить в группу определенное количество людей (чаще всего 2-4). За выполнение условий выдается вознаграждение 200-400% от вложенной суммы. Количество приглашаемых участников не ограничено. Как правило, данный вид ФП ориентирован на заработок за счет вложения незначительных сумм.
Микрофинансовые организации (ломбарды, рефинансирующие, софинансирующие компании) привлекают денежные средства граждан под видом предоставления возможности заработка за счет займов. Организаторы ФП под видом ломбардов предлагают участникам вложить средства под высокий процент доходности либо заложить движимое или недвижимое имущество по завышенной оценке. В первом случае денежные средства инвестируются в ломбарды для заработка за счет предоставления займов. Во втором случае оценивают имущество владельцев по завышенной цене, затем продают третьим лицам по заниженной стоимости. В обоих случаях схемы приводят к быстрому крушению пирамиды, поскольку в последующем привлекаемые средства перестают окупать обязательства перед ранее стоящими в цепочке.
В организациях, предлагающих услуги по рефинансированию и (или) софинансированию кредиторской задолженности, принимают на себя обязательства по уплате банку или микрофинансовой организации сумму займа клиента при условии внесения клиентами в адрес компании денежных средств, составляющих около 30-40% от суммы взятого им ранее займа (обязательства).
Клубы по интересам предлагают круизы, путевки, путешествия, обучение по созданию и продвижению бизнеса, маркетингу, основам инвестиций, копирайтингу, хиромантии, астрономии, улучшению душевного баланса, психологии, нумерологии, символам, магии. Участнику необходимо привлекать новых лиц и (или) вносить вступительный взнос в течение определенного срока в зависимости от программ.
Обучающие блокчейн-технологиям (инвестиции в трейдинг-платформы) проводят различные обучающие программы (в основном бесплатные) по инвестированию в финансовые технологии и инструменты. После прохождения обучения клиенту предлагают разместить свои средства на трейдинговой платформе, разработанной (исключительно) обучающим центром. Данные компании, как правило, зарегистрированы за пределами Казахстана, не имеют лицензию или иные разрешительные документы на финансовую деятельность на территории страны и права работать на рынке ценных бумаг (на сайте финансового регулятора отсутствует информация о выдаче лицензии). Доходность обозначается крайне высокой — от 20 до 30% в месяц в иностранной валюте. Возврат средств, передаваемых компании, не гарантирован, любые инвестиции не обеспечены. Обучающие организации не руководствуются национальным законодательством, и в случае возникновения проблем вкладчику придется защищать себя самостоятельно в рамках международного права. Инвестор может как потерять средства из-за падения стоимости активов, так и стать жертвой прямого мошенничества, когда организатор исчезнет с деньгами, так как проект зарегистрирован на иностранной платформе.
Криптоплощадки – инвестиции в криптобиржи, развитие проектов, майнинг, покупка «успешной» криптовалюты (несуществующей либо не несущей ценности). Заработок формируется за счет классических схем деятельности ФП.
Хотелось бы заметить, что любые операции с криптовалютой запрещены в Республике Казахстан, за исключением тех, которые совершаются на территории Международного финансового центра «Астана».
Сегодня злоумышленники предлагают легкий пассивный заработок через инвестиции в криптовалюту. В сети Интернет предлагают услуги криптообменников.
Также цифровые активы используются для торговли наркотиками, отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.
Все эти действия незаконны и преследуются Уголовным кодексом.
Поэтому рекомендуем не поддаваться на уловки мошенников.
В случае, если вам стало известно о подобных фактах, следует сообщить в Агентство по финансовому мониторингу по телефонам: 8 (7172) 70-84-78, call-центр 8 (7172) 70-09-58, 1458.
— Применяете ли вы в своей работе информационные технологии?
— Да, конечно. Мы идем в ногу со временем, адаптируемся под существующие реалии. Для реализации поставленных задач разработан комплекс превентивных мероприятий, внедряется искуссственный интеллект.
Так, с использованием IT-инструментов осуществляется поиск противоправного контента в интернет-пространстве (новостные порталы, блоги, сайты и аккаунты соцсетей.
Материалы с признаками финансовых пирамид направляются в МИОР для блокирования в системе «Кибернадзор». Выстроенный алгоритм позволил в 2022 году заблокировать порядка 6,5 тыс. сайтов и аккаунтов с признаками финпирамид.
В этом году уже заблокировано порядка 7 тысяч ссылок.
Для сравнения: за весь 2020 год этот показатель был равен 600.
С конца прошлого года внедрена и проводится информационно-разъяснительная работа с целевой аудиторией подписчиков финпирамид. Мы не ждем, пока граждане вложатся в сомнительные проекты и потеряют свои деньги. Так сказать, работаем на опережение.
— На сегодня о деятельности финансовых пирамид можно узнать только из новостных порталов и социальных сетей, когда уже стало известно о правонарушении. Есть ли у граждан возможность самостоятельно проверить, имеются ли признаки финансовой пирамиды в том или ином проекте?
— Да, такая возможность у населения есть. С начала года запущен Telegram-бот по проверке интернет-ресурсов. Теперь наши граждане могут самостоятельно проверять сайты и социальные сети на предмет наличия признаков финпирамид. Это предотвратит их вовлечение в мошеннические схемы.
Уже видно, что разработанный продукт оказался востребованным и пользуется большим спросом у населения.
За короткий промежуток времени рассмотрено свыше 6 тыс. заявок от граждан, включая те, на которые предоставлен ответ ботом автоматически (3127). Не останавливаясь на этом, планируем реализовать возможность оповещения граждан о новостях, проводимой работе и предупреждающей информации.
— Существуют ли другие профилактические меры, которые предпринимаются вашим агентством?
— Да, наряду с вышеупомянутыми мерами АФМ активно ведет работу по распространению аудио- и визуальной информации о последствиях участия в финансовых пирамидах. Мы ориентируемся на охват большой аудитории разной категории (по возрасту, интересам и т. д.) В качестве контрпропаганды снимаются специальные ролики с узнаваемыми личностями для распространения в интернет-пространстве. К борьбе с финансовыми пирамидами активно подключены СМИ, блогеры, общественные организации и даже учебные заведения.
Среди студентов проводятся конкурсы. Это позволило повысить их гражданскую позицию, привлечь к мониторингу Интернета с информированием Департамента экономических расследований.
Также мы запустили Telegram-бот «Гражданский помощник». С его помощью гражданское общество с активной позицией будет «банить» интернет-ресурсы финпирамид, которые мы будем выкладывать в боте.
Следует отметить, что соцсеть Instagram по нашим запросам неохотно блокирует противоправный контент. Поэтому мы организуем массовое направление жалоб в ее администрацию через бот. Это позволит нейтрализовать рекламу пирамид в соцсетях.
Стоит отметить, что в этом вопросе нам бы не помешала помощь средств массовой информации для привлечения аудитории к данной работе.
