НовостиЭкономика

Финансовая помощь или кабала?

Наверняка каждый из нас  сталкивался с объявлением в Интернете «Деньги до зарплаты» или «Финансовая помощь». Какие нюансы и тонкости таятся в микрокредитовании, рассказал  независимый эксперт по банковским вопросам, общественный деятель Нуржан БИЯКАЕВ.

– Многие люди на своем опыте знают, что такое займы до зарплаты. Но тем, кто еще  не знаком с этим явлением, давайте напомним, что же такое микрозайм.

– Обычно мы имеем в виду самые короткие займы до 45 дней, так называемые до зарплаты, в размере до 50 МРП – не превышает 150000 тенге. Такие займы относятся к онлайн-займам. Есть и другая категория, которая предоставляется микрофинансовыми институтами. Они отличаются гораздо большими суммами и сроками выплат до года и более. А также могут быть залоговыми и беззалоговыми.

– Сразу возникает вопрос о законности такой деятельности. Что вы думаете по этому поводу?

– Как вы знаете, с 1 января 2020 года были внесены изменения в законодательство. И до 1 июля прошлого года всем микрокредитным организациям была поставлена задача пройти регистрацию или перерегистрацию в реестре Агентства по финансовому регулированию и развитию рынка. Это дочерняя компания Национального банка Республики Казахстан. Поэтому все те компании, которые выполнили все необходимые требования, остались работать на рынке. У них есть соответствующие лицензии по микрокредитованию и они состоят в реестре. Этот реестр, естественно, сейчас дополняется, а какие-то компании сходят с дистанции. Поэтому, чтобы предварительно оценить деятельность той или иной компании, необходимо зайти на сайт агентства и проверить наличие ее в списках. Если ее там  нет, то заключение договоров и финансирование клиентов незаконно.

– Какие подводные камни могут встретиться при использовании таких кредитов?

– Не секрет, что за предыдущие годы, сейчас, да и в будущем будут существовать клонированные, незаконные сайты. Нашим гражданам нужно внимательно изучить всю информацию, потому что компаний, предоставляющих такие услуги, в реестре не более 20.

Нужно смотреть, какой сайт вам предлагает микрокредит. Возможно, это не казахстанский сайт, который должен наводить на мысль, что дальнейшее взаимодействие не будет относиться к законодательству РК. Если это будут мошеннические услуги, до доказать правоту будет очень сложно. Когда вы решили обратиться за финансовой помощью, то обращайтесь в лицензированные организации республики.

– В чем опасность микрозаймов? К примеру, люди жалуются на то, что после выплаты  основного долга микрокредитные организации заставляют гасить дополнительные проценты.

– В договоре займа  должна быть указана основная сумма кредита, который вы взяли,  не превышающая 50 МРП.  При этом ставка не должна превышать 20%. Поскольку здесь нет такого понятия, как годовая эффективная ставка вознаграждения, ставка утверждается в твердом эквиваленте. Штрафные пени, в принципе, предусматриваются, но они не могут начисляться до бесконечности. Максимум до 90 дней непрерывной просрочки микрокредитная организация имеет право начислять. После трех месяцев начисление просрочки прекращается. И дальше компания уже сама решает, в досудебном порядке взыскать с вас задолженность либо в судебном.

Как не стать жертвой мошенников:

* Не рассылайте фото удостоверения и банковской карты с двух сторон, если вас просят это сделать.

* Не отправляйте 20-значный банковский счет и IBAN.

* Не переходите по сомнительным ссылкам.

* Перепроверяйте информацию. Если вам, например, позвонили из банка, надо самим перезвонить и связаться с оператором лично.

Если граждане не находят способов  погасить кредит в добровольном порядке, то микрофинансовые компании обращаются в суд. Со своей стороны хочу сказать, что суд – это единственный адекватный орган, который может разрешить спор сторон. Не нужно бояться судов. Ведь ситуации бывают разные, и только судья сможет расценить, насколько грамотно составлен договор и выдвинуты условия. Как правило, в таких ситуациях происходит перерасчет и задолженность становится меньше. Есть и такой вариант, что проценты и пени будут аннулированы. И человеку нужно будет вернуть только основной долг и некую сумму вознаграждения.

У вас есть полное право оспорить условия договора. Это происходит в том случае, если документация будет составлена с нарушениями действующего законодательства республики.

 – Наверняка встречаются случаи, когда под видом такой «помощи», встречаются мошенники. Как их распознать?

– Мошеннические действия на территории Республики Казахстан существуют уже достаточно давно.  Они плавно перешли к нам из соседних республик: Российская Федерация, Беларусь, Украина. Как раз-таки онлайн-кредитование было перенято из этих стран. Услуга активно заходила на рынок в 2011-2012 годах. В 2013-м ей уже стали активно пользоваться. И, к сожалению, сейчас мошенники не теряют времени зря.

Буквально на каждого гражданина сейчас приходится одна атака воздействия со стороны мошенников. Здесь нужно быть очень внимательными. Не нужно переходить по сомнительным ссылкам, которые вам приходят на электронные почты либо в социальные сети, по SMS. Очень много рекомендаций на этот счет. Самое главное, не отправляйте фото банковской карты с двух сторон. Ведь на обратной части содержится уникальный код CVV.

Нужно быть очень внимательными, особенно по займам до зарплаты. Этот вид кредитования в наибольшей степени подвержен хакерским и мошенническим воздействиям, поскольку все это находится в Интернете. И контроль со стороны банка и МВД не может быть оказан полноценно.

Как узнать, есть ли на тебе чей-то кредит?

Для этого можно либо через ЭЦП на сайте e-gov.kz проверить свою кредитную историю. Причем раз в год это можно сделать бесплатно.  Или же  обратиться в кредитное бюро. В Казахстане их два: «Первое кредитное бюро» и «Государственное кредитное бюро» (ГКБ) – дочерняя организация Национального банка Казахстана. И там получить персональный кредитный отчет.

По результатам следствия обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Если не поможет, надо обратиться в суд, постараться отсудить тот договор займа, который оформлен на вас мошенническим способом.

Если вы обнаружили, что на ваше имя взят чужой кредит, то надо:

Узнать наименование кредитной организации, в которой оформлен заем. Хорошо, если эта МКО находится в реестре Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Затем обратиться с заявлением в правоохранительные органы, провести  почерковедческую  экспертизу подписи.

В кредитную организацию, где мошенники получили заем на ваше имя, необходимо написать заявление и подробно указать всю имеющуюся информацию. Заявление должно быть там зарегистрировано. И в МКО должны провести внутреннее служебное расследование.

Кредитная организация должна предоставить вам копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счета, на который переведены деньги.

Необходимо также уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов  можно  подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Если это онлайн-заем, то полиция сможет по IP-адресу установить злоумышленников.

Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной.

В случае вынесения судом решения в вашу пользу кредитная организация должна:

  1. Прекратить требовать с вас оплату долга.
  2. Списать задолженность.
  3. Направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

 

 

Метки

Похожие статьи

Закрыть