Финансовое планирование играет важную роль в жизни каждого человека. Оно помогает нам планировать доходы и расходы, а также разработать определенную стратегию
для достижения финансовых целей. Если соблюдать баланс между заработанными
и потраченными средствами, можно даже со скромными доходами сделать свою жизнь
более обеспеченной. О способах расскажет Fingramota.kz.
Чтобы иметь все необходимое в настоящем, откладывать средства на нужные покупки и не опасаться недостатка финансов в будущем, есть 3 этапа финансового планирования личного бюджета.
Финансовое планирование — управление доходами и расходами, соблюдение баланса между ними. Результатом такого процесса является личный финансовый план. Надо сказать, что личное финансовое планирование — это процесс периодического анализа и пересчета финансового плана, так как внешние и внутренние факторы могут периодически изменяться.
Первый этап — определение своих финансовых целей
Финансовая цель — это цель, для достижения которой нужны деньги. Цели могут быть самые разные: от приобретения определенных вещей до досрочного выхода на пенсию. Если жить без целей и ничего не планировать, вместо управления личными финансами получится просто плыть по течению.
Этапы достижения
По времени их достижения финансовые цели делятся на:
■ краткосрочные — в течение года;
■ среднесрочные — от 1 до 3-5 лет;
■ долгосрочные — от 5 до 10-15 лет и выше.
Краткосрочные: обычно постановкой целей нужно заниматься в начале года. Вы пишете для себя, что вам необходимо сделать в течение одного года. От покупки путевки на море для всей семьи до приобретения новой бытовой техники. В итоге у вас должен получиться некий список запланированных трат с обязательным указанием суммы и сроков их реализации.
Среднесрочные: построение финансовых планов на ближайшие 3-5 лет — уже более серьезный этап. Сюда можно отнести покупку новой машины, расширение жилплощади, накопление некого капитала для конкретных целей, будь то инвестиции, финансовая подушка безопасности или деньги на обучение ребенка.
Долгосрочные: это более масштабные цели, для их достижения необходим не один год, а возможно несколько десятилетий. Сразу на ум приходят пенсионные накопления. Самостоятельно накопить на хорошую пенсию можно, только это дело не одного дня.
Определяем желаемую сумму с поправкой на инфляцию и с учетом дохода, который будет приносить накопленный капитал в течение этого времени. Далее вычисляем, сколько нужно откладывать, чтобы к выходу на заслуженный отдых запланированная сумма была в наличии.
Второй этап — анализ текущей ситуации
Составление личного финансового плана на базе первичной информации. Данный этап представляет собой своеобразную форму диагностики текущего финансового состояния человека. В ходе него собирается информация о текущих доходах и расходах, темпах их изменения, а также финансовых целях. Потом по годам строится прогноз расходов, доходов, разницы между ними, а также изменения цен на финансовые цели и расходов на их достижение.
Результатом этапа становится финансовый план на базе первичной информации — сможете ли вы достичь желаемых финансовых целей в указанном объеме и в срок, если сохраните текущий стиль жизни, т.е. уровень доходов и расходов, и продолжите придерживаться выбранной финансовой стратегии.
Третий этап — составление личного финансового плана на базе имеющихся данных
Вне зависимости от того, достижимы финансовые цели или нет, текущую финансовую ситуацию в большинстве случаев можно улучшить.
Проанализировать активы и пассивы, выявить пути повышения доходности активов и сокращения стоимости пассивов. После этого необходимо будет пересчитать личный финансовый план. Если данные операции финансовую ситуацию не исправили, а цели по-прежнему недостижимы, необходимо перейти к следующему действию. Выявить способы снижения расходов и повышения доходов, после этого снова пересчитать финансовый план. Например, поиск дополнительных доходов, сокращение импульсивных трат.
