Информбюро

КРЕДИТ: подумайте, прежде чем брать

Одни сдают вещи в ломбард, берут дополнительные кредиты, чтобы расплатиться
за прошлый, а другие накапливают и распределяют бюджет. Кредит может быть способом решения проблем. Однако важно грамотно распоряжаться и знать меру, считает начальник Управления региональных представителей города Астаны Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Рустам ГАБДУЛКАФЕЕВ.

Кредит — инструмент, позволяющий намного быстрее реализовать поставленные задачи и цели. Однако важно помнить, что кредит налагает большую ответственность и необходимо пользоваться им разумно.

— Несомненно, одним из самых популярных финуслуг на сегодняшний день являются кредиты. Зачастую потребителей финансовых услуг подкупает красивая реклама, и они, не разбираясь в условиях кредитования, подписывают договор и оформляют кредит. Они не задумываются о дальнейших последствиях и в случае возникновения проблем с оплатой могут попасть в кредитную яму, а то и вовсе на уловку финансовых мошенников, к примеру, лжекредиторов, — рассказывает спикер.

Риски невыплаты кредита есть у всех, даже у очень успешных людей. Поэтому всегда, перед тем как брать кредит на какую-либо нужду, необходимо учитывать несколько пунктов.

— Самое важное — оценка своих финансовых возможностей: сможете ли вы вовремя оплачивать свою задолженность, есть ли у вас финансовая подушка безопасности на случай возникновения непредвиденных ситуаций, к примеру, на случай болезни или потери работы. Поэтому очень важно принимать взвешенные решения, учитывать различные обстоятельства, которые могут возникнуть, просчитывать возможные риски. Также перед подписанием договора нужно ознакомиться с его условиями, не стесняться задавать вопросы менеджеру, изучить от корки до корки. Подписывая договор, вы берете на себя обязательства. Об этом нужно помнить всегда! — говорит Рустам Габдулкафеев.

Желание банковского сотрудника выдать вам кредит не меньше, чем ваше желание взять его. Поэтому сотрудники попытаются выдать вам наиболее дорогой кредит с дополнительными пунктами. Чтобы не попасться на уловки, необходимо быть финансово грамотным и изучить все детали.

— Получить кредит легче, чем его вернуть, и сделать это нужно в установленные договором сроки. Если вы все-таки решили оформить кредитную карту, то тщательно изучите условия ее оформления: сколько стоит годовое обслуживание карты, какова годовая ставка вознаграждения и срок внесения ежемесячных платежей, какая пеня за несвоевременное погашение задолженности, какой процент предусмотрен за снятие наличных и другое. Проконсультируйтесь с менеджером, желательно, чтобы карта имела льготный период (возможность использования кредитного лимита без начисления процентов), в течение которого можно расплачиваться ею без начисления процентов на сумму основного долга. Этот временной промежуток называется грейс-периодом.

Владельцы кредитных карт часто допускают ошибки при пользовании заемных средств, в результате им насчитывают проценты и штрафы. Чаще люди не придают значения или не проверяют наличие дополнительных услуг по карте. К примеру, банк может по умолчанию подключить вам услугу страхования. Чтобы не переплачивать, можете отключить ее самостоятельно или отказаться от страховки во время оформления карты. Клиент не обращает внимания на ставки. У многих банков большая разница между процентом на совершение безналичных операций и снятие денег в банкомате, не дожидаясь нового льготного периода.

Если продолжительность беспроцентного срока по кредитке 50 дней, то сначала нужно погасить задолженность и только при наступлении нового грейс-периода совершать финансовые операции. Оформив кредитку, потребители не следят за тем, будет ли она закрыта при ненадобности. Если платежку не закрыть, на карте будет накапливаться долг за подключенные услуги. Желательно пользоваться одной кредиткой, иначе можно запутаться в них и в выплатах долга по каждой. А если клиент не внесет платеж в срок, то получит неприятности в виде начисления высоких процентов, — поделился спикер информацией.

В канун праздников количество кредитных предложений увеличивается. Перед грамотным маркетингом и «психологическими» рекламами тяжело устоять. В связи с этим число заемщиков увеличивается прямо в геометрической прогрессии.

— В канун праздников усиливаются маркетинговые кампании с заманчивыми предложениями и очень выгодными скидками и акциями. Именно такие горячие предложения приводят граждан к импульсивным покупкам: даже с высоким уровнем образованности и осознанности люди могут подвергаться перманентному ажиотажу вокруг необходимости купить «здесь и сейчас».

Срочно понадобились деньги, но необходимой суммы нет в наличии, а вокруг столько соблазнов оформить кредит быстро, без посещения банка или микрокредитной организации, да еще и наличными, плюс к этому повсеместно рекламируется покупка товара в рассрочку, при которой успешно работает психология «товар сейчас, а деньги потом». Сумма к ежемесячной выплате не кажется такой уж и высокой, тем более что это не занимает много времени, нет бумажной волокиты, а новый товар доставят в удобное для вас время. Получение кредита дает ложное чувство удовлетворения и ощущение, что деньги достались вам быстро. Вы можете легко приобрести желаемое. Поэтому многие рассматривают кредит как возможность осуществления задуманного, — продолжает Рустам.

Кредит не всегда плохой инструмент, все зависит от того, как вы к нему относитесь. «Хороший» кредит вмиг может стать плохим.

— Хорошо это или плохо, когда нужно прибегать к кредитам, а когда можно обойтись без них, решает, безусловно, каждый сам. Даже небольшой кредит — это прежде всего финансовое обязательство, которое не может не влиять на качество жизни. Существует тонкая грань, когда необходимость может перерасти в желание. Главное при выборе кредита — четко понимать, из каких средств его планируется оплачивать. При этом следует учесть все ежемесячные траты на оплату коммунальных услуг, проезд, питание, одежду, развлечения и даже погашение других кредитов. Желательно для себя составить график выплат, чтобы отслеживать даты и не попадать в просрочки. При неправильном обращении и безответственном отношении можно столкнуться со значительными финансовыми потерями и отдать гораздо больше, чем получить, — отметил спикер.
Необходимо повышать финансовую грамотность и свой доход, чтобы перестать брать в кредит. Как только вы освободитесь от долга, почувствуете эмоциональное и психологическое облегчение.

— Если вы оформите кредит для повышения квалификации, то данные затраты в будущем повысят вашу «стоимость» на рынке труда, а гаджет последней модели, оформленный в кредит, устареет через определенное время и стоимость его станет значительно ниже, чем сумма займа, который вы оформили. Поэтому, перед тем как взять кредит на какую-либо вещь, подумайте, стоит ли она того.

Как мы видим, спрос на потребительские кредиты растет, чтобы минимизировать долги, необходимо ознакомиться с базовыми правилами финансовой грамотности. Деньги любят счет. Ваши финансовые привычки должны исходить из ваших потребностей, а принципы разумного потребления войти в привычный образ жизни. Как только вы научитесь планировать бюджет, откладывать деньги и контролировать финансы, у вас не будет смысла, возможности брать в кредит. Во-первых, научитесь говорить «нет» незапланированным тратам. К примеру, перед походом в магазин составляйте списки, дайте себе время — от одного до нескольких дней на обдумывание важной для вас покупки. Во-вторых, не поддавайтесь на уловки маркетологов, они хотят, чтобы работал культ потребления, а вы трудитесь для себя и ради себя, чтобы улучшалось качество вашей жизни и росли доходы. Экономить надо уметь, но на себе и своем здоровье этого не надо делать. Сохраняйте баланс и не бросайтесь из крайности в крайность, — заключил эксперт.

Сабина АРЫСТАН

Статьи по Теме

Back to top button