В последние годы популярность криптовалют стремительно растет и все больше астанчан рассматривают их как способ быстрого заработка. Однако, не имея достаточных знаний о рынке и механизмах вложений, многие попадают в ловушки мошенников, обещающих легкую прибыль. Вместо ожидаемых дивидендов люди теряют свои сбережения, становясь жертвами сложных схем.
Криптовалюта – это средство платежа, которое существует только в Интернете. Оно позволяет людям отправлять и получать деньги напрямую, без лишних затрат и задержек, что делает его удобным и популярным. Однако с ростом интереса к криптовалютам появились и проблемы, в первую очередь мошенничество. В этой сфере нет единого контролирующего органа, что дает пользователям как преимущество, так и становится удобным инструментом для обманщиков.
Что касается аудитории, то активные пользователи криптовалюты – это люди в возрасте от 25 до 55 лет, но есть и подростки 14 лет. Важно понимать, что основная заинтересованная аудитория – это взрослые, которые ищут возможности для инвестиций.
Фишинг – это вид интернет-мошенничества, который преследует цель получить личные данные, такие как пароли, номера банковских карт или другую конфиденциальную информацию. Зачастую аферисты отправляют электронное письмо или ссылку на сайт и просят ввести персональные данные. После того как вы введете их, мошенники получат возможность использовать данные в своих целях.
Схемы аферистов
Эксперт академии Tarlan Development Group Ltd (далее – Tarlan) Арсен ОШАКБАЕВ занимается расследованием случаев мошенничества с криптовалютой. Как он отметил, из-за отсутствия единого контролирующего органа у аферистов появляются возможности для создания различных схем обмана.
– Анонимность в криптовалюте делает ее привлекательной для мошенников, поскольку на многих электронных платформах не требуется идентификация личности или предоставление документов (KYC – know your client). Однако официальные биржи, зарегистрированные в разных странах, уже начали вводить процедуры для защиты пользователей. Но и мошенники постоянно разрабатывают новые схемы. Основной метод – это фишинг, который ориентирован на неосведомленность пользователей. Например, они создают поддельный визуал биржи (или приложения), куда люди вкладывают деньги и не могут их вернуть. Часто аферисты делают копии известных сайтов, таких как Facebook или Instagram. Пользователи, не замечая разницы в адресе, вводят свои логины и пароли, а мошенники получают доступ к их данным, – говорит специалист.
Фишинг не ограничивается только определенными платформами, он может встречаться в Instagram, приходить на электронную почту, WhatsApp и т. д. Это зависит от изобретательности мошенников. Они постоянно адаптируются, и пользователям сложно распознавать фишинговые сайты. Между мошенниками и пользователями ведется постоянная борьба, где каждый старается опередить другого.
Чтобы избежать фишинга, всегда проверяйте адреса сайтов и будьте осторожны с подозрительными сообщениями. Не переходите по ссылкам из неизвестных источников и не вводите свои данные, если не уверены в безопасности сайта, советует эксперт.
Кроме фишинга, существуют и другие схемы мошенничества, например, когда злоумышленники обещают высокую доходность. Люди, желая быстро заработать, вкладывают деньги, не понимая, что могут их потерять. Мошенники могут убеждать их вложить еще больше, чтобы вернуть свои средства, создавая эффект азартной игры. Люди могут вкладывать от 1000 долларов и выше, руководствуясь жадностью, и они обычно не знают, что обещанная прибыль может оказаться нереальной. В конечном итоге они могут увидеть в своих кошельках большие суммы, выраженные в криптовалюте, но эти деньги часто не имеют реальной ценности.
– Есть несколько признаков мошеннических схем. Во-первых, никто не может гарантировать 100%-ную доходность, особенно такую, которая в несколько раз превышает вложения. Аферисты часто создают ощущение срочности, чтобы заставить людей принимать быстрые решения. Существует множество схем мошенничества, включая фишинг и создание групп в мессенджерах, таких как Telegram. Администраторы групп часто привлекают людей, обещая им быструю прибыль от вложений в криптовалюту. Они обрабатывают своих подписчиков, предлагая инвестиции в новые альткоины (все виды монет, кроме биткойна), которые только выходят на биржи, – отмечает Арсен Ошакбаев.
Одним из популярных методов является ICO (Initial Coin Offering), когда компании собирают средства до выхода на биржу. Лжесоздатели таких проектов могут обмануть инвесторов, получив деньги и исчезнув.
– В этой сфере, когда криптовалюты еще не выходят на криптоплатформы, люди заранее покупают их, не зная, какую цену они будут иметь после выхода на биржу. Все это называется ICO, и здесь часто составляется документация, где обещают развитие и рост. Люди вкладываются, но, когда проект выходит на биржу, его создатели могут быстро продать свои активы, оставляя инвесторов с пустыми руками. Я сам сталкивался с подобной ситуацией, инвестировал около 1000 долларов в один из таких проектов, который сейчас ничего не стоит. Хотя у них были громкие обещания о выходе на биржу Binance с известными компаниями, в итоге это оказалось простым обманом, просто пирамида, в которой инвестиций не было, – делится мнением эксперт по финансовым рынкам академии Tarlan Алишер МУСТАФИН.
Как защититься?
Часто недостаток знаний приводит к финансовым потерям. Главный эксперт компании Tarlan Аделя ЖАНТАСОВА предупреждает, что для успешного инвестирования в криптовалюту необходимо обучение и определенные навыки.
– Чтобы успешно заниматься криптовалютой, важно иметь знания в области экономики и финансов. Многие люди, приходящие в нашу академию, уже пострадали от мошенничества. Примерно 40% из них обжигались. В процессе обучения мы делимся реальными примерами и историями, что помогает лучше понять риски. К сожалению, создать криптовалюту сейчас не представляет особой сложности. Многие используют различные рекламные стратегии и социальные сети, чтобы привлечь инвесторов, подавая информацию так, чтобы убедить людей вложиться. Однако зачастую это сводится к тому, как красиво подать информацию, что может привести к участию в мошеннических схемах. Люди, желающие легких денег, часто попадают в такие ловушки. Я хочу поделиться случаем из Telegram, когда один из учеников столкнулся с предложением вложиться в так называемый стейблкоин (это тип криптовалюты, стоимость которой привязана к стабильному активу, например, к доллару США, евро или золоту – Прим. автора), который на самом деле не существует. Люди, не имея достаточных знаний, вложили 23 тысячи долларов, надеясь получить высокую прибыль. Когда такие деньги уходят в ненастоящую криптовалюту, на счету фиксируется лишь виртуальная сумма, не имеющая реальной ценности.
Поэтому крайне важно иметь хотя бы базовые знания, чтобы защищать себя от мошенничества. В этих случаях мы рекомендуем использовать доступные ресурсы, такие как сайт CoinMarketCap, который предоставляет информацию о зарегистрированных криптовалютах и их статусе. Если у вас есть сомнения по поводу какой-либо цифровой валюте, обязательно проверьте ее на этом сайте. Если информация не подтверждена, вы увидите предупреждение большими красными буквами о том, что данные проверены. Такие шаги помогут избежать потерь и защитить себя от мошеннических схем, – советует Аделя Жантасова.
В Казахстане действуют как местные, так и международные криптобиржи. В частности, зарегистрирован ряд бирж, которые находятся под юрисдикцией Международного финансового центра «Астана» (МФЦА), что обеспечивает прозрачность их деятельности. Есть местные платформы, которые имеют официальные разрешения на проведение обменных операций.
– Наша компания изначально была создана с целью помочь людям правильно инвестировать в криптовалюты. Мы предлагаем возможность всем желающим прийти к нам, ознакомиться с работой в данной области и получить развернутую информацию о возможностях заработка и взаимодействия с криптовалютами. Важно, чтобы люди могли обращаться только в авторизованные компании, которые обладают соответствующими лицензиями МФЦА.
Мы стремимся создать криптофонд, который позволит гражданам Казахстана безопасно зарабатывать или работать с криптовалютой. В данный момент подаем документы на получение лицензии и проходим собеседования. Параллельно стартовала работа академии Tarlan, обучающая основам работы с криптовалютами. Важно уметь распознавать мошенников и правильно инвестировать. Мы используем специальные сервисы и платформы для анализа криптокошельков и транзакций, что помогает нам выявлять подозрительные активности. Например, если криптовалюта поступает на кошелек и сразу выводится на другие счета, это может быть признаком мошенничества.
Генеральный директор Tarlan Development Group Ltd Темирлан НУРАХИМОВ подчеркивает, что государство также принимает меры по противодействию связям между миром криптовалют и традиционными финансами. Банки играют важную роль в этом процессе, так как они могут отслеживать операции клиентов. Например, если человек начинает переводить свои средства в криптовалюту, банки могут сигнализировать правоохранительным органам о сомнительных операциях.
– Именно банки выступают в роли первого фильтра для выявления мошенничества. Поэтому важно, чтобы каждый пользователь обладал знаниями и механизмами защиты, которые помогут контролировать его операции с криптовалютой. Мы в свою очередь занимаемся просветительской деятельностью и обучаем тех, кто хочет работать с цифровыми активами. Наше обучение длится около трех месяцев и включает практические занятия и дистанционное сопровождение. Это помогает ученикам плавно перейти к самостоятельной работе на бирже с поддержкой опытных консультантов. Недавно запустили направление по расследованию мошеннических схем для тех, кто стал жертвой обмана и хочет выяснить, где и как были украдены их средства. Мы видим рост интереса к криптовалютам, особенно среди людей, не имеющих финансового образования, которые пытаются заработать, часто прибегая к рискованным схемам.
Технологии против мошенничества
Внедрение искусственного интеллекта различными платформами и биржами позволяет анализировать большой объем данных. Он способен группировать криптокошельки по определенным критериям. Например, если определенный персональный («негорячий») кошелек совершает внушительное количество транзакций в минуту, это свидетельствует о том, что им управляет не человек. Искусственный интеллект автоматически классифицирует такие кошельки, чтобы специалисты могли проверить, насколько законны действия аккаунта. В настоящее время ИИ способен ускорять процесс выявления потенциально мошеннических криптокошельков.
Но обычный человек не способен анализировать как ИИ, поэтому необходимо иметь базовые знания для работы с криптовалютой:
- Изучить платформу, через которую планируете работать.
- Изучить проект, в который намерены инвестировать (как минимум для начала использовать веб-сайт CoinMarketCap).
- Удостовериться в надежности используемых платформ (как минимум проверить наличие регистрации в юрисдикции МФЦА).
- Важно не забыть, что любая компания, предлагающая доходность, должна быть лицензирована в Казахстане (либо в МФЦА).
Зарегистрированные в МФЦА биржи играют важную роль в этом процессе. Они обеспечивают прозрачность для пользователей. Для чего это делается? Помимо мошенничества, существуют и другие преступления, такие как финансирование терроризма, торговля людьми и другое, где криптовалюта активно используется в качестве платежного инструмента. Поэтому необходим регуляторный надзор в данной области.
– Недавно была выявлена схема, в которой группа людей создавала медиаконтент, предлагая вложения в несуществующую компанию. Люди, вкладывая деньги, получали прибыль за счет новых участников. Однако в конечном итоге система обанкротилась и вложенные средства были утеряны. Процесс работы финансовых пирамид обычно выглядит так: мошенники используют один кошелек, который не зарегистрирован на конкретного человека, и сразу же выводят средства на другие, распределяя их по множеству кошельков. Это делается для того, чтобы зачистить следы. Затем эти средства собираются на нескольких кошельках, зарегистрированных на бирже, где они уже проходят процедуру идентификации и могут быть связаны с конкретной личностью. Это позволяет собирать доказательства и обращаться в правоохранительные органы, – рассказывает Арсен.
Подводя итоги разговора, эксперт по финансовым рынкам Алишер Мустафин отметил, что интерес к криптовалютам среди населения продолжает расти, даже люди без профильных финансовых знаний хотят знать об этом больше. Это объясняется тем, что рынок криптовалют стремительно растет и каждый стремиться заработать в самом начале его формирования. Именно этот синдром «упущенной возможности» подталкивает вкладываться в цифровой актив и иногда становиться жертвой мошеннической схемы, даже когда речь идет о небольших суммах, таких как 20 тысяч тенге. Это вызывает серьезные опасения.
Алина ИМАМБАЕВА
Фото freepik.com
