Вопросы «Куда утекают деньги?» и «Куда их вложить, чтобы приумножить» всегда остаются в центре внимания. Но однозначного ответа нет, всегда много разных «если».
Сегодня появились различные финансовые инструменты, помимо депозитов, которые помогут сохранить и даже приумножить деньги. Но новое не всегда понятно, осторожность или сила инерции останавливает многих. Опять же, многое зависит от суммы вашей «заначки»: чем она выше, тем больше финансовых инструментов можно использовать. Но риск потерять средства при неумелом использовании возрастает.
При этом нужно сразу определиться с целью: достаточно ли просто сохранить капитал либо хочется ощутимо приумножить. Готовы ли вы ради этого рисковать и не бояться потерять часть средств или риски лучше исключить. От намерений зависит выбранный инструмент.
Чтобы успешно управлять своими деньгами, надо иметь или особое чутье и везение, или хорошие знания финансового рынка, или грамотного консультанта. В Казахстане сегодня появляются разнообразные школы финансовой грамотности, курсы «Как стать богатым», тренинги. Однако рынок персонального финансового планирования в стране лишь начинает формироваться, надежных профессиональных компаний на нем пока немного. Поэтому надо хорошенько продумать способы вложения средств.
Привычно и понятно
Пожалуй, самыми понятными и незатейливыми способами накопления денег в большинстве семей считаются депозиты и конвертация в валюту. Есть, конечно, сторонники евро, юаней, фунтов, но доллары более популярны.
Однако в этом способе есть минусы. Во-первых, не все любят хранить наличные дома. Иностранные деньги, которые хранятся в банке, ограничивают мобильность их использования, а процент по депозиту просто совсем незаметный — 1%. Даже при этом проценте можно получить прибыль, если курс заметно вырастет (при небольшом росте прибыль «съест» конвертация). Но вот вырастет ли курс и насколько — никто предугадать не может.
За последний год (март 2018-го к марту 2019-го) доллар подорожал примерно с 320 до 378 тенге. То есть если у вас деньги хранились в долларах под матрацем, то за последние 12 месяцев они принесли вам около 15% дохода. С учетом официальной инфляции — 5,3% за 2018 год — ваши финансы выросли на 10%. Если же вы хранили доллары в банке, то начисления по вкладу добавили еще 1-2%.
За тот же год ситуация с тенговым депозитом выглядит несколько сдержаннее. В среднем доход на уровне 11% перекроет уровень официальной инфляции и принесет небольшую прибыль.
Так что стандартный совет от финансистов: хранить суммы, не превышающие гарантированный «потолок» (в тенге — 10 млн, в валюте — эквивалент 5 млн тенге), в разных банках и разных валютах. Ощутимой прибыли может и не получите, но деньги сохраните.
Ценность бумаг
Потенциал рынка ценных бумаг нашими гражданами не используется полностью. Мало кто решится вкладываться в облигации, акции без подсказок и советов знающих людей. Ведь ценные бумаги существуют разных видов.
— Они делятся по процентным ставкам: консервативные — до 15% годовых, умеренные — 30-40% годовых и до 50% — агрессивные. И от того, к какой степени риска готов человек, какие цели преследует, зависит выбор, — поясняет заместитель директора Школы финансовой грамотности Акжунис БРАСИЛОВА.
То есть если надо быстро заработать деньги, хоть и с риском их потерять, то следует использовать агрессивные инструменты. Если рисковать не хочется и цель — сохранить капитал, то лучше выбрать консервативные.
— На пороге создания капитала используют умеренные инструменты. Это чаще акции казахстанских эмитентов, которые дают неплохую доходность. Но это — не краткосрочный инструмент, надо рассчитывать на срок не меньше года. Для акций иностранных компаний надо иметь больше средств, больше 1 млн тенге. Учтите, что придется оплачивать услуги брокеров, переводы банкам, — отметила Акжунис Брасилова.
Акции обычно воспринимаются как более рискованный, но и более прибыльный инструмент, нежели облигации. Бонды дают гарантированный доход. Для частного инвестора стоит рассмотреть государственные со ставкой порядка 8% и корпоративные бонды со ставкой на уровне средних депозитов в банках. Долговые ценные бумаги можно продать на фондовом рынке в любой момент. Удачно купить акции сложнее, здесь надо иметь хотя бы минимальные знания или надежного брокера.
Найти хорошего брокера непросто. Оплата их труда зависит не от доходности операций, а от их количества. В большей части брокеры выступают как нотариусы. Но уж если повезло с брокером, то прибыль будет.
— Надо диверсифицировать свои риски за счет использования разных инструментов и создавать инвестиционный портфель. Соотношение обычно такое: 40% умеренных инвестиций, 50% консервативных и около 10% агрессивных инструментов, — отмечает эксперт.
Золото-бриллианты: для прибыли или для души?
Золото как источник прибыли требует внимания и заботы, точнее, правильного хранения и постоянного мониторинга цен, конъюнктуры рынка. Можно купить слитки или инвестиционные монеты, а можно оформить обезличенные металлические счета. Если на рынке металлов произойдет скачок цен, то можно получить неплохую прибыль. Кроме того, счета позволяют исключить головную боль, связанную с хранением золотых слитков, драгоценных монет.
Самое невыгодное вложение — покупка золотых изделий, с камнями или без. Как только вы их купили, они тут же теряют в цене. Продать хотя бы за такую же сумму будет проблематично.
Использовать серебряные монеты в качестве вложения средств имеет смысл на длительном промежутке времени. Это хороший вариант долгосрочных инвестиций для будущих поколений. Кроме того, приобретение монет казахстанской чеканки еще является эстетическим удовольствием. А вот на коротком периоде времени реализовать монеты при необходимости будет невыгодно. При сдаче обратно в банк потеряете в цене. Альтернативный вариант — продажа коллекционерам, если повезет, принесет прибыль.
Узок рынок антиквариата, произведений искусства и драгоценных камней. И, для того чтобы инвестировать в них, надо очень хорошо ориентироваться в этой сфере.
Недвижимость — это статусность
Еще один способ вложений — покупка недвижимости. Наличие в собственности одной, а лучше нескольких квартир — подтверждение статусности гражданина. При этом предполагаемая реализация и аренда по идее владельцев должны покрыть затраты на приобретение и принести прибыль.
Обозреватель krisha.kz Алина БУРАВЦЕВА рассказала об основных трендах на рынке недвижимости в столице:
— В столице в 2018 году и январе 2019 года наибольшее количество запросов приходилось на двухкомнатные квартиры (чаще всего стоимостью до 15 млн тенге). На втором месте — однокомнатные квартиры не дороже 10 млн тенге. Популярна также недвижимость в пределах 20 млн тенге, но запросов относительно других сумм существенно меньше (в 2 раза и более).
При этом эксперт заметила, что в большей степени востребованы новостройки левого берега Есиля и новой части правого берега. Средняя стоимость 1 кв.м в целом по городу составляет 332 тысячи тенге.
Приобретая квартиры для последующей сдачи, надо заранее просчитать доход. Дорогие квартиры сдаются по более высоким ценам, но и вложиться придется серьезно — на соответствующий ремонт, бытовую технику, мебель.
— Что касается помесячной аренды, то пользователи krisha.kz запрашивают, как правило, однокомнатные квартиры. Если человек указывает в поисковом запросе диапазон стоимости (к этой категории относится почти половина уникальных запросов), то в основном он ограничивается суммой в 100000 тенге. Стоимость аренды зависит от расположения объекта, категории ЖК, состояния квартиры и прочих условий. В среднем 1 кв.м сдается в аренду примерно по 2500 тенге, — отметила Алина Буравцева.
По расчетам аналитиков, рентабельность такого вида предпринимательства — не больше 8-9%. Примерный срок окупаемости составляет более 11 лет, а с учетом налогов, простоя, ремонтов и других всевозможных издержек — 12-13 лет.
Как напомнила эксперт, в мировой практике принята условная норма: когда срок окупаемости не превышает 10 лет, вложение можно считать целесообразным. Из расчетов видно, что идея вложения средств в недвижимость — на грани классического представления о выгодности. В частности, ставки по долгосрочным депозитам сейчас выше.
— Приобретать квартиру в ипотеку исключительно под сдачу, с точки зрения доходности, не имеет смысла в связи с существенной переплатой по кредиту. Рациональнее покупать квартиры у застройщика на этапе строительства, однако и здесь имеются риски, — предупреждает обозреватель.
В последнее время популярность набирают хостелы — мини-гостиницы, предоставляющие не комнаты, а спальные места, 5-10 в одной комнате. Вложений в них немного, но текущее обслуживание более хлопотное, требует дополнительного персонала, взаимодействия с различными проверяющими, рекламы и продвижения.
Ольга ФЛИНК
