15 ноября исполнится 30 лет со дня введения в обращение национальной валюты Казахстана — тенге.
За это время банкнотный и монетный ряд тенге трансформировался, совершенствовались как графика и эстетика, так и защитные элементы. Еще совсем недавно расчеты наличными были единственной доступной формой. Теперь в ходу безналичные расчеты с помощью современных технологий. Но технология будущего — расчеты в цифровых тенге, которые так же будут выпускаться Национальным банком Казахстана в дополнение к наличным деньгам и банковским счетам.
О преимуществах и особенностях использования цифрового тенге в интервью нашей газете рассказал директор Центрального филиала Национального банка Амирбек САНКУБАЕВ.
— Амирбек Буриович, что такое цифровой тенге и в чем вы видите его преимущество перед традиционными — наличными и безналичными деньгами?
— Цифровой тенге будет дополнительной формой денег, используемой наряду с наличной и безналичной формами расчетов. Единственным эмитентом цифрового тенге, как и наличных денег, будет Национальный банк. Цифровым тенге можно будет расплачиваться точно так же, как и безналичными средствами, — через Интернет, мобильные приложения, QR-коды и прочие привычные технологии. По своей сути, операции с цифровыми деньгами очень похожи на безналичные платежи, но при этом они имеют ряд существенных преимуществ, в том числе и для рядовых потребителей, например, уже заявлена технология офлайн-оплаты. Вы знаете, что сейчас и POS-терминал продавца, и мобильное устройство покупателя должны быть онлайн. В этом смысле цифровой тенге будет особенно полезен в регионах с ограниченным доступом к Интернету. Во-вторых, новая форма национальной валюты подстегнет создание новых финтехпродуктов банков и платежных организаций, а усиление конкуренции всегда на пользу потребителям.
— Кто же будет его пользователем?
— Пользователями цифрового тенге станут как физические, так и юридические лица. При этом нужно отметить, что цифровые валюты могут быть как розничными, доступными всем потребителям, так и оптовыми, доступными на межбанковском уровне. Отмечу, что во всем мире так называемые оптовые цифровые валюты, выпускаемые центральными банками, изучаются как очень перспективная технология, так как благодаря снижению числа посредников при международных платежах, а эта технология направлена именно на это, международные расчеты становятся значительно дешевле, что снова в интересах потребителей финансовых услуг, только теперь мы говорим, например, об экспортерах-импортерах. Национальный банк также уже заявлял, что цифровой тенге будет использоваться в государственных закупках.
— А в чем вы лично видите его плюсы?
— Внедрение цифрового формата денег актуально для нескольких целей на уровне государства. Прежде всего это позволит повысить конкуренцию на финансовом рынке за счет создания новых финансовых продуктов. Важно и то, что цифровой тенге может стать одним из главных инструментов преодоления цифрового разрыва между регионами благодаря возможности оплаты без подключения к Интернету, как я уже отмечал. Предполагается, что внедрение цифрового тенге ускорит и удешевит международные платежи за счет сокращения количества финансовых посредников. Среди плюсов от внедрения цифровых денег можно назвать и появление еще одного способа повышения прозрачности государственных трат.
— Как вы считаете, смогут ли цифровые деньги полностью заменить другие формы расчетов, в частности, наличные деньги?
— Национальный банк разрабатывает цифровой тенге с 2021 года, и по мере публикации итогов мы неоднократно заявляли, что цифровой тенге не предполагает отказ от наличных денег или от безналичных расчетов, он будет использоваться параллельно, как дополнительная форма. Что касается наличных тенге, они, конечно, по-прежнему будут в обороте. Люди самостоятельно смогут выбрать ту форму расчетов, которая им более предпочтительна.
— Наличные деньги лежат в наших кошельках, безналичные — на карточках или на счетах в банках. А где будут храниться цифровые деньги?
— Отмечу, что Национальный банк не работает сейчас и в будущем также не планирует работать с физическими лицами — все операции, платежи и переводы рядовые потребители все так же будут проводить через банки второго уровня и платежные организации, то есть посредством привычных каналов. Напомню, на данный момент в Казахстане работает 21 банк второго уровня.
Возвращаясь к вашему вопросу, цифровые деньги тоже будут храниться в кошельках, но только в цифровых. Открыть цифровой кошелек можно будет через мобильное приложение банка, установленное в мобильном устройстве пользователя, или в онлайн-банкинге. При этом в одном банке второго уровня можно открыть лишь один кошелек. Но у потребителя может быть несколько таких кошельков, если он решит открыть их в разных банках. Это усилит конкуренцию между банками, что должно улучшить сервис и расширить продуктовую линейку банков.
— Когда казахстанцы смогут пользоваться цифровым тенге в качестве инструмента для платежей?
— С 2021 года в Казахстане реализуется пилотный проект «Цифровой тенге». В 2022 году Национальный банк совместно с участниками рынка, экспертным сообществом и международными партнерами завершил исследование о необходимости внедрения цифрового тенге. Согласно опубликованным результатам, принято решение о поэтапном внедрении цифрового тенге в три фазы, до конца 2025 года. Предыдущие этапы проекта были сфокусированы только на использовании цифрового тенге в качестве инструмента платежей для всех граждан. В настоящее время обсуждаются вопросы применения цифрового тенге для расчетов по оптовым, крупномасштабным операциям, таким как межбанковские расчеты и операции с ценными бумагами.
