У пирамиды век недолог

С начала текущего года Агентством по финансовому мониторингу РК завершено расследование 57 уголовных дел по фактам создания и руководства финансовыми пирамидами. В эту систему было вовлечено почти 21,5 тыс. вкладчиков, которым нанесен ущерб на сумму порядка 20 млрд тенге. На сегодняшний день возмещено 12 млрд.

Как информирует пресс-служба агентства, был внедрен спецпроект «Противодействие финансовым пирамидам», нацеленный на сокращение жизненного цикла финпирамид и числа вовлеченных в них вкладчиков.

В рамках проекта на блокировку направлено более 10,5 тыс. ссылок на сайты с признаками финансовых пирамид. Закрыто 292 чата в мессенджерах, что, по информации АФМ, предотвратило финансовые потери свыше 2 млн граждан – потенциальных вкладчиков. К ответственности привлечены организаторы структурных подразделений ряда финпирамид, действовавших на территории Казахстана, в том числе в столице.

Так, в Астане Агентством по финансовому мониторингу проводится досудебное расследование в отношении группы лиц по факту создания и руководства инвестиционной пирамиды Sax Invest.  Как сообщает агентство, компания позиционировала себя в качестве инвестиционного фонда, но обещанные дивиденды (от 2-3%) ежемесячно участникам выплачивались только за счет привлечения средств новых вкладчиков.   Гражданам предлагали передать деньги в доверительное управление, уверяя в выполнении услуг по брокерскому обслуживанию, торговле на рынке ценных бумаг и инвестировании в проект по добыче алмазов в Республике Ангола.

Для регистрации на официальном сайте компании и входа в личный кабинет необходимо было получить ссылку от клиента проекта, то есть вход осуществлялся по ссылке-приглашению.  Бонусы увеличивались при условии привлечения новых вкладчиков. Примечательно, что все денежные средства вкладчиков перечислялись не на банковский счет компании, а лично организатору.

За период с января 2018 по 2022 год число вовлеченных вкладчиков составило более 3 тыс. лиц с оборотом 18 млн долларов США, или почти 9 млрд тенге.

Много масок

Финансовые пирамиды многолики. Например, финпирамида Qnet, четыре года функционировавшая на территории Астаны и Акмолинской области, прикрывалась интернет-торговлей продуктами одноименной международной компании. Эта «торговля» обошлась вкладчикам в 145 млн тенге. Еще одна местная пирамида, Folus, призывала клиентов вкладываться в возобновляемые источники энергии, которые при этом находились не близко – аж на территории США. Проект Best Road Investment предлагал астанчанам участие в программе Shanyrak Plus по приобретению дешевого жилья.

Суть одна – ни один из многочисленных вкладчиков не получил желаемой прибыли, зато каждый остался без вложенных денег. Впрочем, организаторам вышеуказанных фантомных проектов тоже не стоит завидовать, финиш их деятельности был одинаков – суд и тюремное заключение.

Поэтому, как бы ни маскировалась финансовая пирамида, век ее недолог – обычно 3-4 года, а жизненный цикл предсказуем.  Напоминаем его.

Фаза первая – создание. На данной стадии первые вкладчики действительно получают обещанный доход, который организаторы выплачивают из собственных средств.  Забавно, что сейчас выделяется такое понятие, как «профессиональный вкладчик» – человек, который, прекрасно понимая, что имеет дело с пирамидой, тем не менее, вкладывает в нее свои деньги. Его расчет – оказаться возле вершины пирамиды (коей является организатор), получить имеющую на первых порах место прибыль, после чего быстро выйти из игры. Такие персонажи полезны аферистам, поскольку являются для них лучшей рекламой. При этом «профессионал», несмотря на всю свою ушлость, тоже рискует однажды не успеть и оказаться в числе обманутых.

Фаза вторая – раскрутка. Эта стадия наступает после первых доходов: вкладчики начинают вовлекать в пирамиду своих друзей, знакомых, и количество ее участников резко увеличивается.  Пирамида еще приносит доход, но выплаты теперь идут исключительно за счет новых вкладчиков.  При этом организаторы активно используют рекламу в СМИ, социальных сетях, на телевидении, заманивая новых клиентов.

Фаза третья – кризис и крах. Здесь все просто: набирается определенное число клиентов, крупная сумма, после чего пирамида разрушается, и все ее вкладчики остаются и без дохода, и без вложенных собственных средств.

Четвертая, не обязательная, но очень часто встречающаяся фаза –  ребрендинг.

Даже когда пирамида лопнула, ее организатор часто пытается перезагрузить проект, обещая обманутым клиентам все вернуть с компенсацией, но на деле снова пытающийся выудить у них новые деньги. Что характерно, часто это ему удается. Всегда найдутся люди, которых жизнь ничему не научила и они по-прежнему верят в перспективы быстрого и легкого обогащения. В результате новый проект снова проходит три названные выше стадии уже в ускоренном темпе, но все с тем же громким лопаньем на финише.

Признаки «призраков»

Финансовые пирамиды также отличаются по своим структурам. Это может быть классическая и самая распространенная матричная (многоуровневая) пирамида. Аферисты активно используют сетевой маркетинг, маскируются под инвестиционные компании и потребительские кооперативы, заводят чаты в мессенджерах, обучают блокчейн-технологиям, выдают себя за клубы интересов или криптоплощадки, предлагают участие в каком-нибудь грандиозном проекте. При всей этой пестроте, усиленной броской рекламой и шумными обещаниями, словно симптомы болезни всегда выступают признаки, с головой выдающие компанию-«призрак».  Их нужно всегда помнить и, если вам дороги ваши деньги, вовремя выявить.

1. Самый частый признак – отсутствие лицензии или учетной регистрации на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг, банковской, коллекторской деятельности.
2. Как правило, раскрутка пирамиды сопровождается активной и настойчивой рекламой в СМИ, интернет-ресурсах с обещанием высокого быстрого и при этом пассивного дохода. Часто к подобного рода рекламе привлекаются популярные личности.
3. Компания-пирамида предлагает выкупить у клиентов движимое или недвижимое имущество по цене выше рыночной или, наоборот, предлагает приобрести его по цене ниже рыночной с обязательным авансовым платежом.
4. Пирамида предлагает клиенту стать участником совместного предприятия с обязательным взносом первоначального капитала.
5. Обязательным условием является покупка некоего товара или услуги на определенную сумму и привлечение дополнительно нескольких лиц. При этом отсутствуют розничные продажи.
6. Внесение денег осуществляется наличными, на карточный счет физического лица либо через терминалы платежных организаций на электронный кошелек.
7. Точное определение деятельности компании часто отсутствует. Этот изъян организатор часто объясняет тем, что занимается чем-то особо уникальным или даже секретным.
8. Найти информацию об учредителях и руководстве компании очень проблематично, а чаще всего просто невозможно.
9. Для участия в деятельности компании с клиента требуют предварительные взносы.
10. Обещаются высокие доходы, значительно превышающие уровень рыночного показателя. При этом доходность гарантируется (и здесь сразу должно возникнуть подозрение: откуда такая уверенность, так как на финансовом рынке подобного рода гарантии уже не работают).
11. В названии, символике, рекламных объявлениях пирамиды часто используются символы, похожие на логотипы известных компаний или популярных брендов.
12. Привлекаются денежные средства вкладчиков в различного рода программы, выступающие в качестве альтернативы банковскому кредиту.
13. Договор сформулирован так, что у компании (ее руководителей, организаторов) отсутствуют какие-либо обязательства перед вкладчиками. Даже если эти обязательства не выполнены, вернуть свои кровные, мягко говоря, проблематично.
14. Важный признак, который сразу должен насторожить, – отсутствие финансовой отчетности.
15. Как правило, компания зарегистрирована в офшорной юрисдикции, причем часто это какая-нибудь далекая и экзотическая страна (в качестве примеров часто приводятся Сейшельские острова или Белиз).
16. Вам предлагают сделать инвестиции в несуществующие проекты или активы с обещанием гарантированного дохода, значительно превышающего рыночный уровень.

АФМ предупреждает

Агентство по финансовому мониторингу РК рекомендует гражданам, столкнувшимся с деятельностью финансовой пирамиды, обращаться в Департамент экономических расследований по месту проживания.

По информации пресс-службы агентства, запущен бот, позволяющий проверить компанию на наличие признаков финансовой пирамиды. Список лжепроектов, уличенных в таких нарушениях, опубликован на сайте АФМ.

Также напоминаем, что в нашей стране за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды предусмотрена уголовная ответственность (статья 217 Уголовного кодекса РК). В зависимости от тяжести совершенного деяния организатор пирамиды несет наказание от штрафа в размере 1000 МРП до лишения свободы сроком от 5 до 12 лет с конфискацией имущества.

Подготовил Максим Удод