Финансовая грамотность — это прежде всего умение грамотно распоряжаться собственными деньгами. Сегодня в рубрике «Важно знать» о том, что нужно делать, если вы просрочили срок оплаты кредитов. Поможет нам в этом независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан БИЯКАЕВ.
Первое, что вы должны сделать, если у вас образовалась просрочка по кредиту, — в течение 30 календарных дней с этого момента обратиться в банк с письменным заявлением. В нем укажите причины, по которым не исполнены ваши обязательства. Попросите рассмотреть вопрос реструктуризации обязательств, приложив к заявлению копии документов, свидетельствующих о невозможности погашения обязательств по графику. Обратите внимание: вам необходимо получить копию заявления со входящей отметкой банка.
Банк обязан предоставить вам письменный ответ в течение 15 календарных дней с указанием согласия с предложенными изменениями или предоставление своих условий по изменению договора займа либо отказа по заявлению с указанием мотивированного обоснования.
Условия реструктуризации, которые заемщик вправе запросить у банка, а банк в свою очередь имеет право рассмотреть и одобрить либо отказать в них, следующие:
— изменение ставки вознаграждения в сторону ее уменьшения;
— отсрочка платежа по ОД и/или вознаграждению;
— изменение метода погашения и очередности погашения задолженности (причем погашения ОД в приоритетном порядке);
— изменение срока займа (пролонгация);
— прощение просроченного ОД и/или вознаграждения;
— отмена штрафов и пеней, а также комиссий, связанных с обслуживанием займа (при наличии таковых).
Со своей стороны банк должен учитывать социальное положение заемщика, снижение доходов, единственность залогового жилья и т. д.
В случае отказа банком по вашему заявлению вы имеете право обратиться с письменным заявлением к регулятору — в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Обязательно приложите копию вашего заявления, сданного в банк, и копию ответа банка для дальнейшего разбирательства уполномоченным органом.
В случае, если вы относитесь к категории граждан СУСН, то в период возникновения просрочки
и разбирательств по отказу со стороны регулятора банк не вправе начинать процедуры внесудебной и/или судебной реализации залогового имущества.
В случае наличия залогового (ипотечного) кредита вы имеете право обратиться в банк с заявлением о самостоятельной реализации залогового имущества, являющегося предметом ипотеки, согласно законодательству, либо предоставлении отступного взамен исполнения обязательства по договору займа путем передачи банку на баланс залогового имущества, либо реализацией залоговой недвижимости, являющейся предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору займа покупателю (т. е. перевод долга).
Главный совет:
при выходе на просрочку не нужно скрываться и избегать контакта с сотрудниками банка, а лучше вовремя провести вышеуказанные процедуры. Это поможет своевременно и правильно урегулировать проблемную ситуацию.
