В Астане состоялся форум Агентства РК по финансовому мониторингу, на нем рассмотрели вопросы противодействия мошенничествам, передает Вечерняя Астана.
Противодействие финпирамидам
— Наиболее важным направлением противодействия финансовому мошенничеству является повышение финансовой грамотности граждан, — отметила председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина АБЫЛКАСЫМОВА.
Агентством осуществляется законодательное и нормативное регулирование, проверка субъектов финансового рынка по обращениям граждан, а также взаимодействие с государственными органами. На основе анализа обращений выявлено, что финансовые пирамиды для создания видимой легитимности ведут деятельность, схожую с деятельностью финансовых организаций. Ярким примером является финансовая пирамида «Ломбард Гарант-24», которая осуществляла деятельность под видом ломбарда и от мошеннических действий которой пострадало свыше 35 тыс. граждан.
До 2020 года на рынке потребительского кредитования функционировало порядка 4,6 тыс. нерегулируемых субъектов, предоставлявших микрокредиты гражданам. По поручению Главы государства с 2020 года ломбарды, компании онлайн-кредитования, кредитные товарищества были введены в периметр государственного регулирования. Для всех субъектов рынка установлена обязанность пройти учетную регистрацию в качестве организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, а с 2021 года введено лицензирование на эту деятельность. установлены требования к наличию безупречной деловой репутации и квалификации руководящих работников, автоматизации бухгалтерского учета. Все субъекты рынка подключены к информационной системе АФМ по противодействию легализации преступных доходов.
Чтобы обеспечить финансовую устойчивость организаций, наличие необходимых технических и человеческих ресурсов определены требования к минимальным размерам уставного и собственного капиталов. В результате из 4,6 тыс. субъектов кредитования в периметр регулирования и надзора агентства вошло порядка 1110. Оставшиеся 3,5 тыс., не выполнивших законодательные требования, были ликвидированы или реорганизованы. На сегодня лицензию на микрофинансовую деятельность имеют 970 субъектов.
Для выявления недобросовестных участников финансового рынка агентством совместно с Генеральной прокуратурой, министерствами финансов и внутренних дел в 2020 году проверена деятельность ломбардов и субъектов онлайн-кредитования для выявления признаков финансовой пирамиды и незаконной банковской деятельности. Общее количество проверенных субъектов по республике составило 597, в том числе 392 ломбарда, 182 микрофинансовые организации и 23 субъекта онлайн-кредитования. Таким образом, деятельность недобросовестных участников финансового рынка, у которых имелись признаки проведения мошеннических операций, практически прекращена.
Для оперативного взаимодействия и принятия согласованных мер по противодействию финансовым пирамидам в 2020 году создана межведомственная рабочая группа, в состав которой вошли представители Генеральной прокуратуры, АФМ, МВД, МИОР и Национального банка. Утвержден план мероприятий, предусматривающий алгоритм взаимодействия государственных и правоохранительных органов по выявлению и пресечению деятельности финансовых пирамид.
— Агентством разработан перечень признаков финансовых пирамид, содержащий 29 внешних признаков и 10 признаков по содержанию, — отметила Мадина Абылкасымова. — В результате периодического мониторинга социальных сетей и Интернета, а также обращений граждан агентством с 2021 года выявлены и переданы материалы в МВД по 257 сомнительным организациям и лицам. Для предотвращения незаконной рекламы финансовых пирамид в социальных сетях и Интернете составлен список из более 800 ключевых фраз, на основе которых уполномоченными органами осуществляется постоянный мониторинг, в отношении выявленных противоправных интернет-ресурсов принимаются оперативные меры по их блокировке.
Агентством реализуются мероприятия по повышению финансовой грамотности населения с целью защиты его от преступных схем, в том числе созданы интернет-портал Fingramota.kz, мобильное приложение Fingramota Online, социальные сети и call-центр. С 2020 года в мобильном приложении запущен специальный раздел «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество». Данный сервис позволяет гражданам в онлайн-режиме проверять информацию о подозрительных субъектах с перечнем официальных финансовых организаций. В дальнейшем она направляется в правоохранительные органы для изучения на предмет наличия признаков пирамиды.
Противодействие финансовому мошенничеству
В целях принятия системных и комплексных мер по противодействию мошенничеству агентством совместно с заинтересованными госорганами разработана Дорожная карта по реализации механизмов противодействия кредитному мошенничеству, и утвержденная Правительством 28 апреля 2023 года. Она состоит из 15 мероприятий, направленных на усиление и ужесточение регулирования в сфере связи, платежей и переводов денег, а также потребительского онлайн-кредитования. В их числе создание Национальным банком антифрод-центра для финансового рынка, введение требования по информированию граждан о целевом назначении любых приходных и расходных операций по их банковским счетам, введение механизма добровольного отказа граждан от получения любых кредитов, требования к безопасности приложений банков и МФО, недопущение оформления мошенниками займов одновременно в нескольких кредитных организациях, ужесточение регулирования операторов сотовой связи посредством обязательности наличия антифрод-систем и повышения ответственности за нарушение порядка использования номеров.
Ключевые реформы были реализованы на законодательном уровне. С февраля 2024 года введено право физического лица установить добровольный отказ от получения кредитов через веб-портал электронного правительства. На сегодня 363 тысячи граждан воспользовались данным правом. В случае выдачи кредита при наличии добровольного отказа банк или микрофинансовая организация должны принять меры по списанию задолженности, прекращению взыскания задолженности и претензионно-исковой работы.
Для борьбы с мошеннической схемой одновременного оформления нескольких кредитов в разных кредитных организациях законом по минимизации рисков при кредитовании устанавливается обязанность банков и МФО передавать в кредитное бюро сведения по кредитным заявкам в режиме реального времени. Для защиты граждан, пострадавших от действий мошенников, законом предусматривается обязанность приостановления начисления вознаграждения и претензионно-исковой работы на период проведения следствия. На основании вступившего в законную силу решения суда требования к клиенту по фиктивному кредиту подлежат прекращению.
Чтобы минимизировать риски оформления мошеннических онлайн-кредитов вводится запрет на выдачу электронных займов без проведения биометрической идентификации клиента.
На нормативном уровне в 2023 году ужесточены требования к мобильным приложениям банков и МФО: до ввода в эксплуатацию мобильные приложения проходят анализ безопасности исходного кода и устранение выявленных недостатков, обязательна биометрическая проверка клиентов при каждой выдаче кредита или изменении персональных данных, блокируется сервис онлайн-оформления займа при наличии на мобильном устройстве удаленного управления, обязательна проверка заявителя и получателя кредитных денег, введено обязательное СМС- или push-уведомление потребителей при оформлении на них кредитов.
Кроме того, при выдаче микрокредитов электронным способом и банковских кредитов посредством Интернета устанавливается необходимость проверки liveness (живости) изображения во избежание использования мошенниками фотографий клиентов.
В текущем году аналогичные требования распространяются на кредитные бюро и страховые компании.
С учетом того, что интернет-мошенники практически сразу выводят похищенные деньги за пределы страны, основной формой борьбы с ними становится реализация антифрод-процедур. В этих целях в составе банков создаются подразделения по борьбе с мошенничеством, а при Национальном банке создается антифрод-центр. Он будет осуществлять сбор и обработку данных о мошеннических операциях для блокировки транзакций и передачу сведений в правоохранительные органы.
Совместно с Национальным банком приняты меры по усилению требований к банкам при оказании электронных банковских услуг: по уведомлению клиента о поступлении займа (микрокредита) на его счет, что позволит ему своевременно принять соответствующие меры в случае неправомерного оформления на его имя микрокредита, по уведомлению клиента о возможных рисках мошенничества при переводе денег в пользу третьих лиц, о необходимости использования программно-технических систем по противодействию несанкционированным платежам и (или) переводам денег (антифрод), в том числе проверке геолокационных данных активного IP-адреса, принадлежности мобильного устройства заемщику, проверке зачисления денег кредита на личные банковские счета заемщика.
Противодействие незаконному обороту наркотических средств
В рамках Межведомственного плана мероприятий по противодействию распространения наркотиков с использованием финансовых инструментов на 2023-2024 годы агентством приняты законодательные меры.
В частности, финансовые организации обязаны усилить процедуры комплаенса в отношении клиентов, имеющих более 10 платежных карт, а до проведения расходно-приходных операций необходима обязательная биометрическая идентификация. В отношении нерезидентов установлена обязанность проверки документов, подтверждающих обоснованность их нахождения на территории страны. Кроме этого, совместно с АФМ разработаны критерии подозрительных операций, связанных с незаконным оборотом наркотических средств, а банками разработаны собственные сценарии по выявлению операций, связанных с наркоторговлей.
На сегодняшний день банками в адрес АФМ направлена информация по 7 тыс. подозрительных операций, связанных с наркопреступностью, на общую сумму 1,1 млрд тенге, с почти 800 клиентами прекращены деловые отношения. Кроме того, агентство рекомендовало банкам осуществлять проверку целевого использования платежных карт клиентов, имеющих более 10 карт, ограничить выпуск платежных карт в рамках одного банковского продукта (1 продукт — 1 карта), а также установить лимиты и ограничения на проведение операций по клиентам с высоким уровнем риска.
— Противодействие мошенничеству, финансовым пирамидам и незаконному обороту наркотиков — это важная задача для каждого гражданина, — отметила в заключение руководитель Агенстства. — и только объединенными усилиями мы обеспечим ее эффективное выполнение.
