Новая ипотечная программа стартовала 1 мая. Согласно ее условиям, жители Астаны могут претендовать только на первичное жилье. Какие условия необходимо выполнить, расскажем в очередной рубрике «Важно знать».
Выступая на третьем заседании Национального курултая, Президент страны Касым-Жомарт ТОКАЕВ заявил, что еще одной ключевой составляющей высокого качества жизни казахстанцев является наличие собственного жилья.
— С 1 марта начата реализация ипотечной программы «Отау», которая сейчас пользуется большим спросом. В дополнение необходимо запустить новую жилищную программу, в том числе для жителей сел и районных центров. При этом для социально уязвимых категорий ставка по займу не должна превышать 7%. Наряду с этим поручаю Правительству кратно нарастить объемы предоставляемого арендного жилья с правом выкупа.
Внедрение новой льготной ипотеки и масштабное строительство арендного жилья оживят строительный сектор, в котором добросовестно трудятся сотни тысяч наших сограждан, и, главное, поможет многим нуждающимся приобрести жилье, — заявил Президент.
В течение 8 лет на новую льготную ипотечную госпрограмму собираются выделить 1,7 триллиона тенге. За это время льготные займы смогут получить 68 тысяч казахстанцев. Для этого Отбасы банк будет выпускать облигации по ставке на уровне базовой (в настоящее время — 14,75%): в первый год — 300 миллиардов тенге, в последующие — по 200 миллиардов. Покупатели облигаций — участники рынка и банки второго уровня.
УСЛОВИЯ ПРОГРАММЫ
Ставка вознаграждения по займу:
— для лиц, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилье по категории социально уязвимые слои населения (СУСН), — 7% (ГЭСВ — от 7,3 до 8,9%);
— для лиц, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилье, и иных граждан Республики Казахстан и кандасов — 9% (ГЭСВ — от 9,3 до 11,8%).
Максимальная сумма займа (включая сумму на ремонт жилья):
- до 36 млн тенге — для жителей Астаны;
- до 30 млн тенге — для остальных регионов РК.
Целевое назначения займа — приобретение жилья, приобретение и ремонт первичного жилья в рамках одного договора банковского займа.
Снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа — от 3,5 (ГЭСВ — от 3,6 до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ — от 5,1 до 6,9%).
Первоначальный взнос — от 20% от суммы займа. Общий срок кредитования — до 19 лет. Срок депозита значения не имеет.
ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К УЧАСТНИКАМ:
— гражданство Республики Казахстан или статус кандаса;
— возраст от 18 до 63 лет включительно на момент подачи заявления на
участие;
— наличие официального дохода в течение последних 6 месяцев (к доходу относится зарплата от трудовой деятельности, прибыль от предпринимательства, заработок по договору возмездного оказания услуг, пособия, получаемая стипендия и жилищные выплаты. Если дохода будет недостаточно, участник программы сможет привлечь до двух созаемщиков (необязательно родственников);
— отсутствие у участника программы и членов его семьи в собственности жилья и операций с ним в течение последних 5 лет. Члены семьи — это муж, жена и их несовершеннолетние дети. Если человек не состоит в браке, то отсутствие жилья проверяется только у него. Родителей совершеннолетних казахстанцев не проверяют на наличие жилья.
Отбор участников происходит по балльной системе:
— наличие статуса СУСН — 10 баллов;
— наличие детей — 10 баллов, независимо от их количества;
— наличие зарегистрированного брака — 5 баллов, независимо от его срока;
— возраст участника — до 35 лет (включительно) — 5 баллов;
— размер вознаграждения на вкладе ЖСС — 1 балл за каждые 1000 тенге.
Один вкладчик/семья может приобрести жилье в рамках программы не более одного раза. В программе может участвовать только один из супругов.
Предоставление согласия на размещение информации об участии в программе и получении займа на официальном сайте банка (для прозрачности списка
участников программы).
ТРЕБОВАНИЯ К ДЕПОЗИТУ УЧАСТНИКА ПРОГРАММЫ «НАУРЫЗ»:
— минимальный срок накопления: нужно открыть депозит в Отбасыбанке (в случае его отсутствия), его срок значения не имеет;
— минимальная сумма накопления на депозите — 1 млн тенге (минимальная сумма на депозите в момент подачи заявления на участие в программе должна составлять не менее 1 млн тенге. Депозиты с меньшей суммой накопления к подаче заявления не допускаются). Сумму можно внести единовременно перед подачей заявления на участие в программе.
Тарифная программа:
— к подаче заявления на участие в программе не допускаются депозиты, открытые в рамках тарифных программ «Табысты», «Сберегательный», «Арнау»;
— отсутствие участия в других жилищных программах — отсутствие у вкладчика статуса участника программы «Аренда с последующим выкупом» и «Отау»;
— отсутствие ограничений в виде наложенных арестов, выставленных инкассовых распоряжений и платежных требований: депозит должен быть свободен от ограничений в виде наложенных арестов, выставленных инкассовых распоряжений и платежных требований.
РАЗНИЦА МЕЖДУ ИПОТЕКАМИ «ОТАУ» И «НАУРЫЗ»
С 1 марта 2024 года в Казахстане уже действует новая программа Отбасы банка — «9-20-19», или «Отау», с объемом финансирования 150 миллиардов тенге ежегодно. За 7 лет, по расчетам банка, льготные займы смогут получить 50 тысяч граждан.
Условия программы «Отау»:
— первоначальный взнос — от 20%;
— ставка — 9% (годовая эффективная ставка вознаграждения — 9,2%);
— срок кредитования — до 19 лет;
— максимальная сумма займа в Астане — до 30 миллионов тенге, в других регионах — до 18 миллионов;
— в Астане, Алматы, Шымкенте и областных центрах — только первичное жилье, в том числе долевое, с гарантией Казахстанской жилищной компании. В остальных регионах возможна «вторичка».
Разница в двух ипотеках заключается в том, что «Отау» предназначена только для вкладчиков Отбасы банка, при этом срок депозита должен быть не менее 18 месяцев. Между тем программа «Наурыз» — для всех: можно открыть депозит и сразу участвовать. В отличие от «Отау» здесь участвуют не только вкладчики Отбасы банка, но и другие категории граждан. Прежде всего те, кто стоит в очереди акиматов на получение жилья: молодые семьи, жители моногородов, районов.
Кроме того, в «Отау» для всех ставка составляет 9%, в программе «Наурыз» — для социально уязвимых слоев населения — 7%, для остальных — 9%.
ТРЕБОВАНИЯ К ПРИОБРЕТАЕМОМУ ЖИЛЬЮ:
- Первичное жилье (квартира в многоквартирном жилом доме), введенное в эксплуатацию, отвечающее требованиям банка к залоговому обеспечению.
- Строящееся жилье (квартира в многоквартирном жилом доме), по договору долевого участия с гарантией единого оператора жилищного строительства, а также инструмента страхования, отвечающее требованиям банка к залоговому обеспечению. Требованиям банка к залоговому обеспечению (не более 30% от общего объема выделенных средств в год).
- Также в рамках одного кредита можно будет взять деньги на ремонт приобретаемого первичного жилья. Сумма займа на ремонт не должна быть более 20% от общей суммы кредита на покупку жилья, но в пределах максимальной суммы займа.
Первичное жилье участник программы сможет выбрать, забронировать и купить на портале «Баспана маркет» (otbasybank.kz).
