Глава государства Касым-Жомарт Токаев в своем Послании народу Казахстана определил важную задачу — системно повышать правовую и финансовую грамотность граждан.
На сегодняшний день в стране свыше 1,5 млн казахстанцев имеют просрочки по кредитам более 90 дней, и их число растет день ото дня. Независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан БИЯКАЕВ рассказывает о том, что нужно делать, если вы просрочили срок оплаты кредитов.
Первое, что вы должны сделать, если у вас образовалась просрочка по кредиту, — в течение 30 календарных дней с этого момента надо обратиться в банк с письменным заявлением. В нем укажите причины, из-за которых неисполнены ваши обязательства. Попросите рассмотреть вопрос реструктуризации обязательств, приложив к заявлению копии документов, свидетельствующих о невозможности погашения обязательств по графику. Обратите внимание: вам обязательно необходимо получить копию заявления со входящей отметкой банка.
Банк обязан предоставить вам письменный ответ в течение 15 календарных дней с указанием согласия с предложенными изменениями или предоставлением своих условий по изменению договора займа либо отказа по заявлению с указанием мотивированного обоснования.
Условия реструктуризации, которые заемщик вправе запросить у банка, а банк в свою очередь имеет право рассмотреть и одобрить либо отказать в них, следующие:
— изменение ставки вознаграждения в сторону ее уменьшения;
— отсрочки платежа по ОД и/или вознаграждению;
— изменения метода погашения и очередности погашения задолженности (причем погашения ОД в приоритетном порядке);
— изменение срока займа (пролонгация);
— прощение просроченного ОД и/или вознаграждения;
— отмена штрафов и пеней, а также комиссий, связанных с обслуживанием займа (при наличии таковых).
Со своей стороны банк должен учитывать социальное положение заемщика, снижение доходов, единственность залогового жилья и т. д.
В случае если вы относитесь к категории граждан СУСН, то в период возникновения просрочки и разбирательств по отказу со стороны регулятора банк не вправе начинать процедуры внесудебной и/или судебной реализации залогового имущества.
В случае отказа банком по вашему заявлению вы имеете право обратиться с письменным заявлением к регулятору — в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Обязательно приложите копию вашего заявления, сданного в банк и копию ответа банка для дальнейшего разбирательства уполномоченным органом.
В случае если у вас залоговый (ипотечный) кредит, вы имеете право обратиться в банк с заявлением о самостоятельной реализации залогового имущества, являющегося предметом ипотеки согласно законодательству, либо о представлении отступного взамен исполнения обязательства по договору займа путем передачи банку на баланс залогового имущества, либо о реализации залоговой недвижимости, являющейся предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору займа покупателю (то есть перевод долга).
Главный совет:
при выходе на просрочку не нужно скрываться и избегать контакта с сотрудниками банка, а лучше вовремя провести вышеуказанные процедуры. Это поможет своевременно и правильно урегулировать проблемную ситуацию.
